Orden ECM/531/2026: nueva regulación de la Central de Información de Riesgos — impacto en la financiación de autónomos
📅 29/05/2026 · 20:33
El BOE número 131 del viernes 29 de mayo de 2026 publica la Orden ECM/531/2026, de 27 de mayo, por la que se modifica la Orden ECO/697/2004, de 11 de marzo, sobre la Central de Información de Riesgos, y la Orden EHA/1718/2010, de 11 de junio, de regulación y control de la publicidad de los servicios y productos bancarios (BOE-A-2026-11586, 9 páginas).
¿Qué es la Central de Información de Riesgos (CIR)?
La CIR es la base de datos del Banco de España donde se registran todos los riesgos crediticios de personas y empresas con entidades financieras supervisadas. Para los autónomos, es el fichero que consultan los bancos antes de conceder un préstamo, una póliza de crédito o una línea de financiación.
¿Qué datos de los autónomos figuran en la CIR?
- Préstamos y créditos activos: importe total, entidad prestamista, plazo y situación de pago.
- Avales y garantías: si eres avalista de terceros, también consta en la CIR.
- Operaciones fallidas o morosas: impagos que hayan sido comunicados por las entidades financieras.
- Límites de tarjetas de crédito: el límite concedido, no el saldo dispuesto.
¿Qué cambia con la Orden ECM/531/2026?
La modificación actualiza la regulación en tres aspectos relevantes para los autónomos:
- Mayor granularidad en los datos reportados: las entidades financieras deberán reportar con mayor detalle el tipo de garantía asociada a cada operación, lo que mejora la evaluación del riesgo real del autónomo.
- Actualización de la regulación de publicidad bancaria: nuevas reglas sobre cómo los bancos deben presentar los productos financieros dirigidos a autónomos y pymes, con mayor transparencia en las condiciones reales.
- Acceso mejorado del autónomo a sus propios datos: se facilita la consulta individual de los datos que figuran en la CIR a través del Banco de España.
Cómo consultar tus datos en la CIR
- Accede a la Sede Electrónica del Banco de España con certificado digital o Cl@ve.
- Solicita el informe de riesgos de la CIR — es gratuito y puedes pedirlo en cualquier momento.
- Revisa que los datos son correctos: si hay errores, puedes presentar una reclamación ante el Banco de España.